Un Plan Privado de Pensión (PPP) es un instrumento que establecen las instituciones como parte del esquema de seguridad social, con la finalidad de complementar la pensión de sus empleados por vejez o cesantía en edad avanzada. Es un valor agregado que pueden ofrecer las empresas a sus colaboradores con el objeto de mejorar el nivel de ingresos de los participantes hacia la edad de retiro, y con ello mejorar su nivel de vida.

El esquema, suplementario a la previsión pública de los regímenes del IMSS (1973 y 1997), tiene el objetivo de preservar el nivel de ingreso del trabajador en la etapa de retiro.

Dentro de este esquema existen tres modalidades: Beneficio definido (con participación de la empresa solamente), Contribución definida (con participación de la empresa y el empleado) e Híbrido.

Beneficio definido

El beneficio a la jubilación es conocido, mientras que el costo es desconocido. Es decir, el monto específico de dinero que se recibirá se establece desde un principio; sin embargo, el costo se pactará a través de fórmulas con base en criterios como el tiempo trabajado para la compañía y el salario.

En general, el empleador absorbe el riesgo de estos planes y se realiza un cálculo actuarial para proyectar los flujos necesarios de fondeo.

Contribución definida

Tiene costo fijo. El beneficio a la jubilación es variable (se compone de las aportaciones de la empresa o empleado y de los intereses generados por estos). El riesgo lo comparten ambos. El plan no paga beneficio específico al momento de la jubilación, pero permite ahorrar en una cuenta de impuestos diferidos, por lo que las personas más jóvenes obtienen mayores beneficios.

Híbrido

Es una combinación de ambos planes.

Beneficios 

En cualquiera de dichas modalidades se cuenta con diversos beneficios tanto para el colaborador como para el administrador del plan:

Algunos de los beneficios para la empresa:

  • Planeación financiera institucional
  • Proyección institucional
  • Beneficio fiscal para la aportación de la empresa
  • Retención de talento
  • Legado de dirección al instituir un plan de ahorro
  • Colaboradores más satisfechos y productivos
  • Compromiso con el capital humano
  • Compromiso con la sociedad

Algunos de los beneficios para el participante:

  • Compromiso con la empresa que lo apoya
  • Sentido de lealtad
  • Satisfacción en saber que ahorran para su futuro
  • Tranquilidad con respecto a su futuro
  • Planeación financiera familiar
  • Beneficio fiscal al poder deducir sus aportaciones al PPP
  • Asesoría para opciones de retiro (PPR, directo a cuenta o a Afore) 

Principal Financial Group® le ofrece la experiencia en planes de previsión social a nivel mundial para la administración de su Plan Privado de Pensiones, así como la asesoría para dar de alta un nuevo Plan Privado de Pensiones en aspectos regulatorios, administrativos, operativos y de inversión.

  

Nuestra Oferta de Valor

Solución multidisciplinaria

2.56

Individualización: Sabemos la importancia de tener controles adecuados para la correcta administración del Plan de Pensiones; por ello, a través de nuestro sistema de individualización, la empresa accede a diversos reportes parametrizables a las necesidades del administrador.

Inversiones: Agregamos valor a su Plan de Pensiones a través de nuestros fondos LifeStyle® así como la posibilidad de crear una cartera administrada para calzar activos y pasivos en Planes de Pensión de Beneficio Definido.

Nuestros fondos LifeStyle están diseñados para otorgar el máximo rendimiento posible de acuerdo al perfil del participante, dando la opción a los administradores del Plan de Pensiones para que cada participante decida sobre sus aportaciones qué fondo desea que sea su vehículo de inversión para su jubilación.

Nuestras inversiones tienen el beneficio de ser exentas para PPP y entregamos constancia de retención anualmente.

Uno de los ejes primordiales para que su PPP alcance sus objetivos es el invertir eficientemente los recursos, por esto recomendamos invertir en fondos LifeStyle®, que cuentan con reconocimientos de diversas entidades externas y que en 2015 volvieron a alcanzar el reconocimiento de Morningstar.

Fideicomiso: Nuestra área fiduciaria, basada en la experiencia en atención de Planes de Pensiones ofrece:

  • El respaldo de una institución sólida y especializada en el ahorro de largo plazo
  • Sencillez en procedimientos
  • Certeza del cumplimiento de las disposiciones establecidas en los estatutos
  • Invertir el patrimonio del fideicomiso sujetándose siempre a disposiciones legales o administrativas que regulen las inversiones de recursos en materia de previsión social
  • Informar mensual y anualmente por escrito al fideicomitente sobre los bienes que integran el fondo, aportaciones, intereses, pagos hechos por instrucciones del comité y saldos en efectivo

Educación: Entendemos la importancia y la necesidad de crear y aumentar la conciencia en cada uno de nuestros colaboradores sobre el ahorro, por ello ponemos a su disposición una serie de pláticas creadas para la educación financiera de los participantes.

Nuestra área especializada ofrece pláticas sobre los siguientes temas:

  • Conoce tu cuenta Individual
  • Pensiones en México
  • Diferencia entre Ley ´73 vs´97
  • INFONAVIT
  • Aportaciones voluntarias
  • Finanzas personales sanas

Suscripción Anual Voluntaria (Enrollment): Ofrecemos pláticas adecuadas a cada cliente para que cada vez más colaboradores se involucren en el Plan de Pensiones o de Ahorro voluntario.