Cómo hacer un presupuesto familiar y no quedar sólo en el intento

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Sólo el 20 por ciento de la población adulta del país, unos 14 millones, lleva un registro puntual de sus gastos, a pesar de los beneficios que tiene desarrollar un presupuesto familiar

La institución financiera Principal Financial Group destacó que llevar un presupuesto permite tener un mayor control de los gastos a corto, mediano y largo plazo, ayuda a prevenir imprevistos, y hace posible que las familias conozcan su capacidad de ahorro.

Además, pueden anticipar ingresos extras a lo largo del año que destinarían a sanear su cartera, y, lo más importante, disminuye las posibilidades de poner en riesgo el patrimonio familiar.

Ante el próximo inicio de año, el director de Servicios Especializados para el Retiro de Principal Financial Group, Alan Gómez, brindó cinco recomendaciones para desarrollar un presupuesto familiar en 2016.

Recomendaciones para el presupuesto familiar

  • “Dar el primer paso”, para lo cual hay que platicarlo con la familia, y después establecer los ingresos que esperan obtener a lo largo del año, incluyendo, de ser posible, las percepciones extras por prestaciones o bonos.

Para ello hay que enlistar los gastos fijos, como el pago de luz, teléfono, colegiaturas, renta, créditos ya adquiridos, etcétera y, posteriormente, establecer los gastos variables, como el servicio de televisión de paga, gastos de entretenimiento, gimnasio, celular, entre otros.

  • Establecer metas familiares de ahorro a mediano y largo plazo dentro del presupuesto, para lo cual hay que incluir en el rubro de “gastos fijos” un porcentaje dedicado al ahorro, estableciendo el objetivo y plazo de la cantidad que se ahorrará.

La cantidad destinada a incrementar el ahorro para el retiro, puede ser invertida en instrumentos que generen rendimientos, para lo cual es conveniente acercarse a un asesor financiero, y paralelamente pueden hacerse aportaciones voluntarias en la Administradora de Fondos para el Retiro (Afore).

  • Una vez establecido el panorama general de los ingresos y egresos familiares para 2016, será momento de pensar en los imprevistos, como una reparación urgente en la casa o el pago del deducible de un seguro, por ejemplo.
  • Si el dinero destinado a “emergencias” no se utilizó al final del año, no hay que gastarlo sino invertirlo en un instrumento que permita sacarlo inmediatamente por si se llega a requerir, y comenzar el próximo año de cero en el rubro de ahorro para imprevistos.
  • Dentro de las adecuaciones presupuestales es posible reducir algunos de los gastos variables para dedicarlos al pago del crédito, pero hay que hacer énfasis en no reducir o modificar las cantidades dedicadas al ahorro a mediano y largo plazo así como aquella cantidad dedicada a los imprevistos y al retiro.
  • El especialista de Principal Financial Group comentó que también existen planes que son importantes para toda familia y deben ser considerados en un presupuesto anual, como las vacaciones, la fiesta de XV años o la remodelación de la casa, entre otros.

De esta manera podrán identificar el mejor momento del año para llevar a cabo sus metas, de forma presupuestada, con tranquilidad y sin comprometer su estabilidad financiera para el resto del año.

 

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