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Agosto

La importancia de proteger tu patrimonio

patrimonio

Cuando las personas piensan en sus finanzas personales, suelen enfocarse en el manejo del dinero, en salir de deudas, en el ahorro o la inversión. Pero suelen olvidarse de un aspecto igual de importante: proteger lo que con tanto trabajo han conseguido.

Debemos recordar que en la vida siempre hay riesgos que pueden afectarnos de distintas maneras. Piensa por un segundo: ¿Qué pasaría si mañana pierdes tu empleo, si tu hijo se enferma o simplemente si sucede un accidente? ¿Qué consecuencias tendría eso en tu bienestar financiero y en el de tu familia?

Por eso es tan importante proteger tu patrimonio. Existen tres herramientas que te permiten hacerlo:

 

  1. Fondo para emergencias

Sirve para financiar imprevistos, así como riesgos de baja severidad o que no se pueden financiar de otra manera. Por ejemplo: desperfectos en casa, algún accidente pequeño que te implique gastar en unas radiografías que no tenías presupuestadas, pagar el deducible de un seguro o simplemente, tener un colchón adicional que te pueda servir en caso de perder el empleo.

Muchos expertos recomiendan tener en él por lo menos el equivalente a tres meses de nuestro gasto familiar corriente1. Sin embargo, si trabajas por tu cuenta (por honorarios o negocio propio) es posible que necesites más.

Debemos recalcar que los gastos irregulares, pero previsibles, como los regalos de Navidad o las vacaciones de verano no son emergencias: deben estar considerados en nuestro presupuesto. Por otro lado, las tarjetas de crédito no deben considerarse “para emergencias”. Ante una situación adversa lo último que queremos es endeudarnos y hacer el problema aún más grande2.

 

  1. Los seguros

Los seguros son mecanismos de protección para riesgos que pueden causar un impacto considerable a tus finanzas. Por ejemplo: una enfermedad grave puede costar mucho dinero. O bien, si en un accidente hay personas lesionadas, podrías ser responsable de pagar millones de pesos. Si se inunda la casa y todos los muebles quedan inservibles, tendrías que reemplazarlos.

Para eso no hay fondo de emergencias que alcance, y tampoco sería eficiente tenerlo. Los seguros son el mecanismo ideal para financiarlos, ya que las primas que todos pagamos sirven para indemnizar los daños.

¿Qué seguros debes comprar? Depende mucho de tus necesidades. Si tienes dependientes económicos, un seguro de vida es esencial para protegerlos. Tu casa o negocio suelen ser tus activos más importantes: protégelos. No olvides la responsabilidad civil que podrías enfrentar si le causas, accidentalmente, un daño a alguien: puede costarte mucho dinero.

 

  1. La sucesión (testamento o fideicomisos)

Es un rubro que tampoco debes obviar, ni dejar para después, porque nadie tiene la vida comprada ¿Te imaginas que todo lo que trabajaste en tu vida no pase a las manos adecuadas? ¿O que se pierda en juicios largos y costosos?

El testamento garantiza que en caso de que llegues a faltar, tus bienes serán entregados conforme a tus deseos. Evita que tu familia entre en largas disputas y problemas legales (como tener que llevar un juicio de intestado).

Como puedes ver, proteger lo que estás construyendo día a día es un aspecto muy importante que debes considerar en tu planeación financiera personal. Nadie está exento de un imprevisto, por ello en Principal nos preocupamos para que estes preparado, al final la tranquilidad no tiene precio.

Referencias
1. Bach, David. Smart couples finish rich. First Broadway Books, New York, 2001.
2. Roth, J.D. Your Money: the missing manual. O’Reilly Media, California, 2010.

 

 
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Si quieres invertir, elige un fondo de acuerdo a tus necesidades

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En Principal hemos construido una amplia oferta de fondos de inversión, cada uno con distintos objetivos y estrategias. De esta manera puedes invertir en portafolios de inversión específicos que se adecuan a sus necesidades.

Para elegir el indicado para ti, debes tomar en cuenta tres aspectos importantes: 

 

  1. ¿Cuál es el objetivo de tu inversión?

Parece mentira, pero muchas personas no tienen claro para qué quieren invertir su dinero. Es importante tener metas claras que puedas visualizar y que te motiven. El saber qué es lo que quieres lograr para tu dinero es lo que te permite tomar las decisiones de inversión adecuadas.

¿Estás ahorrando para tu retiro?, ¿estás juntando para el enganche de una casa dentro de tres años?, ¿es dinero que podrías necesitar en caso de una emergencia? Como podrás darte cuenta, la estrategia de inversión es muy distinta en cada caso.

 

  1. ¿Cuál es el horizonte de esa inversión?

Debes saber también cuándo quieres alcanzar ese objetivo, es decir tu horizonte de inversión. Así sabemos a qué plazo estamos trabajando: durante cuánto tiempo vas a dejar invertido tu dinero.

Esto te da una buena idea del tipo de fondo de inversión que debes considerar: si tu inversión es a corto plazo (menos de un año), tu portafolio debe incluir principalmente aquellos que sean congruentes con este horizonte y que puedan ofrecerte la liquidez que requieres.

Pero si inviertes a mayor plazo, debes incluir también aquellos que están diseñados para ofrecer resultados en este horizonte y que puedan, de esta manera, potenciar el crecimiento de tu dinero en el tiempo.

Todos los fondos de inversión de Principal tienen claramente definido cuál es su horizonte de inversión.

 

  1. ¿Cuál es tu perfil de inversionista?

Hay personas que son muy conservadoras y les asusta pensar que su dinero pueda tener minusvalías importantes. Prefieren un crecimiento estable de su dinero. Hay otras que entienden que la volatilidad es inherente a los mercados financieros y no les preocupa asumirla a cambio de un potencial mayor.

Conocer tu perfil como inversionista te permite saber cuál es tu tolerancia al riesgo y de esta manera encontrar una combinación adecuada entre distintos tipos de instrumentos, tanto de deuda como de renta variable. Recuerda que el riesgo – la volatilidad de tu portafolio – se puede controlar a través de la diversificación2. Probablemente la palabra riesgo puede generar cierta inquietud e inseguridad con el ahorro, pero es muy importante entender que en una inversión, los rendimientos futuros no son seguros, pueden ser grandes o modestos. No existe inversión sin riesgo, lo que sí existe son estrategias que ayuden a administrarlo eficientemente para  evitar incurrir en riesgos desmedidos que permitan mitigar el impacto y conseguir los objetivos esperados.

En Principal Fondos de Inversión contamos con 9 fondos de inversión individuales que se pueden mezclar de acuerdo con tus necesidades particulares: 6 en instrumentos de deuda con distintas características y 3 de renta variable tanto nacional como internacional.

Pero también, para aquellos que tienen un horizonte de largo plazo, tenemos nuestros exclusivos fondos Principal LifeStyle, que buscan encontrar las mejores oportunidades en los mercados financieros, pero manteniendo siempre su nivel de riesgo.

Ahora que ya conoces un poco más de cómo elegir un perfil adecuado a tus necesidades acércate a un asesor Principal que te ayude a diseñar la estrategia adecuada para ti, para que puedas hacer realidad tus metas financieras.

Referencias
1. Armida Obregón, Carlos. “Planeación y Administración Patrimonial”, Editorial Panorama, México, 1997.
2. Tanous, Peter. “Kiplinger’s Build a Winning Portfolio”. Kaplan Publishing, New York, 2008.

 

 
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