Suscríbete al Boletín Principal

E-mail:*
Todos los campos marcados con un asterisco (*) son obligatorios.

Agosto

Hacer un testamento es un acto de amor

testamento

Todos hemos sufrido la pérdida de un ser querido y nos hemos sentido con un vacío muy grande. Más cuando se trata de alguien muy importante para nosotros, como una madre o un hermano.

La verdad es que nadie tiene la vida comprada y por ello no sabemos cuándo podremos faltarle a nuestra familia. Por eso tenemos la responsabilidad de dejarles las cosas en orden, de tal manera que puedan continuar con su vida sin otro tipo de preocupaciones.

Hacer un testamento, por lo tanto, es un acto de amor. Evita conflictos familiares y asegura que aquello que siempre quisimos construir para ellos se mantenga intacto. Además protege a nuestros hijos, ya que en él podemos nombrar a los tutores, las personas que se harían cargo de ellos si les llegamos a faltar.

En nuestro país, lamentablemente, poca gente se preocupa por hacerlo. Las cifras son en verdad alarmantes. De acuerdo a datos de la Secretaría de Gobernación, existen sólo 4.8 millones de avisos de testamento registrados en nuestro país1.  Si lo comparamos con una población, según el INEGI, de 121.8 millones de habitantes2 nos damos cuenta que menos del 4% de la población lo ha realizado.

¿Qué es un testamento?

De acuerdo con el Colegio del Notariado Mexicano3, es un acto jurídico en el que tú designas, ante un Notario, a las personas que a tu fallecimiento serán dueños de tus bienes y propiedades, convirtiéndose así en los legítimos herederos de tu patrimonio.

¿Qué sucede si uno no deja un testamento?

Cada entidad federativa tiene reglas distintas y procedimientos específicos para que los familiares puedan heredar, sin embargo en muchos casos puede ser complicado y requerir la intervención de abogados litigantes y un juez de lo familiar, lo que puede acarrear grandes problemas y disputas entre la familia.

¿Cómo realizar un testamento?

El trámite es muy sencillo y toma muy poco tiempo. Durante el mes de septiembre a nivel nacional hay una campaña denominada “Septiembre Mes del Testamento” durante el cual se cobran precios muy reducidos, aunque algunas notarías los respetan todo el año.

El procedimiento, paso a paso, es el siguiente:

  1. Acudir a la Notaría de nuestra preferencia, o a la más cercana.
  1. En muchas de ellas, el personal que atiende nos entrega un formato muy sencillo y general4, que cubre las necesidades de la gran mayoría de las personas. Además de pedir nuestros datos generales, contienen las siguientes preguntas:
    • Designar al heredero – o herederos (si es más de uno, se debe señalar en qué proporción se reparte la herencia). Uno puede dejarle un bien a una persona, y el resto a otra u otras. La decisión es nuestra.
    • Designar al albacea – es la persona que se encargará de cumplir con el contenido del testamento y comenzará los trámites notariales para entregar la herencia a las personas que uno haya designado. Debe ser alguien de nuestra confianza y puede ser también heredero.
    • Si tienes hijos, es importante designar a una persona como tutor: quien se encargará de ellos en caso de uno falte. Vale la pena nombrar también un sustituto. Es importante mencionar que por ley, el tutor no puede nunca disponer de los bienes que hayamos dejado a nuestros hijos, es decir no puede ser albacea.
    • Además, se puede también nombrar un curador, que es la persona que vigila la actuación del tutor respecto del cuidado de los niños y la administración de sus bienes.
  1. Unos días después de que hemos entregado el formato debidamente llenado y copia de nuestra identificación oficial, el personal de la notaría nos llama que pasemos a revisar el documento y a firmarlo. Debemos llevar nuestra identificación oficial en original. Por lo general, en ese momento también debemos pagar el costo establecido, el cual es distinto según la entidad federativa (y el Notario que nos atiende).
  1. Ya firmado, es deber del Notario llevar al Archivo General de Notarías o al Registro Público de la Propiedad (depende del Estado en donde vivas). De manera simultánea, debe realizar el aviso del testamento el cual se integra a la Base de Datos del Sistema Nacional del Registro de Avisos de Testamento.
  1. Varias semanas después (por lo general un mes) recibimos otra llamada de la Notaría para recoger nuestro testamento ya registrado, en original.

Es importante también ocuparnos de mantener este documento siempre actualizado, en caso de cambios importantes en nuestra vida.

Referencia
1 Unidad General de Asuntos Jurídicos de la SEGOB, “Total de avisos de testamento por entidad federativa”
INEGI, Cuadro Resumen Indicadores de ocupación y empleo al primer trimestre de 2016
3 Colegio del Notariado Méxicano
4 Formato de la Notaría 203 de la Ciudad de México

 
Compartir:
  

Nuestro dinero después del retiro

dinero-retiro

Mucho se habla acerca de la importancia que tiene planear nuestro retiro. De plantearnos como objetivo de vida contar con un retiro digno, sin preocupaciones y sin problemas económicos. También de la importancia del ahorro voluntario para complementar lo que nos podrán ofrecer los sistemas de seguridad social.

Pero cuando ya hemos llegado a esa etapa de nuestra vida, el buen manejo de nuestro dinero también es sumamente importante. Posiblemente tendremos una pensión vitalicia pero también ahorros que habrá que administrar de una manera cuidadosa, para que no se agoten prematuramente.

Para ello debemos tomar en cuenta los siguientes factores:

  1. Esperanza de vida. De acuerdo con el INEGI, la esperanza de vida al nacer en México ha ido en aumento1. Para el año 2015 es de 74.9 años en promedio y se espera que se siga incrementando. No obstante, mucha gente puede esperar vivir mucho más. Por eso tenemos que planear con holgura.
  1. Objetivos. Muchas personas piensan que al retirarse podrán hacer muchas de las cosas que no pudieron realizar durante su vida laboral, como por ejemplo viajar. Pero antes de dar el primer paso, debemos analizar cuidadosamente nuestra situación financiera desde un punto de vista integral.
  1. Ingresos durante el retiro. Hay muchas personas que ya retiradas, siguen generando ingresos además de la pensión. Algunos cuentan con propiedades o con negocios que siguen produciendo. Otros podrán cobrar un seguro de vida dotal o universal. Es importante tomar todos ellos en consideración.
  1. Gastos. Durante esta etapa de la vida, muchos gastos disminuyen pero otros aumentan de manera considerable. Por un lado seguramente ya no tendremos que pagar la hipoteca o la escuela de los hijos. La ropa no se tiene que renovar con la misma frecuencia, por ejemplo.

Por otro lado, con la edad nos enfermamos más, por lo cual los gastos relacionados con medicamentos y honorarios médicos pueden crecer de manera sustancial. Por otro lado, el riesgo de contraer una enfermedad grave o crónica se incrementa y con ello la prima de los seguros de gastos médicos mayores. Muchos se ven obligados a prescindir de él.

  1. Inversiones. En edades avanzadas nuestras necesidades de liquidez se incrementan, por lo cual es importante tener la mayor parte de nuestro dinero en activos de bajo riesgo. La prioridad ya no es el crecimiento del patrimonio sino preservar su poder adquisitivo.

Sin embargo, en función de nuestra esperanza de vida y de la cantidad de recursos que tengamos disponibles durante esta etapa, se puede mantener una porción conservadora del portafolio en instrumentos de largo plazo, incluida la renta variable.

  1. Protección y seguros. Este es un punto que debe ser analizado de manera muy cuidadosa, ya que en esta etapa nuestro portafolio puede ser aún más vulnerable ante riesgos externos.

Desde luego, en muchos casos los seguros de vida dejan de tener sentido: nuestro compromiso con los hijos se habrá terminado. Pero debemos mantener la casa asegurada y nuestra responsabilidad por daños a terceros. Lo mismo con el auto, si aún conducimos.

En adición, un seguro de gastos médicos mayores puede seguir siendo muy importante, suponiendo que podamos pagarlo sin que esto nos cause un desequilibrio financiero. En ese caso, consideremos utilizar la seguridad social.

Por otro lado, mucho de lo que hemos logrado construir a lo largo de nuestra vida cobra especial importancia durante el retiro y nos puede dar la flexibilidad de tomar otro tipo de decisiones. Por ejemplo hay parejas que deciden poner su casa en renta e irse a vivir a alguna otra ciudad, con mejor calidad de vida a un costo menor. Con ello generan flujo de efectivo positivo. Otros pueden decidir vender y administrar ese dinero. Las posibilidades pueden ser muchas y por ello es fundamental hacer una planeación integral que las tome en cuenta, , para vivir la etapa de retiro sin preocupaciones.

Referencia
1 INEGI, “Mortalidad. Esperanza de vida al nacimiento según sexo, años seleccionados de 1990 a 2030”

 
Compartir: